จะซื้อบ้านทั้งที ต้องเตรียมการใหญ่ วางแผนให้เป๊ะ ค่าใช้จ่ายจะได้ไม่เกินงบ แฮปปี้ทั้งคนซื้อคนอยู่ ในบทความนี้เราจึงรวบรวมชุดข้อมูลมาให้แล้วว่าซื้อบ้านหลังแรก ต้องมีเงินเท่าไหร่ และซื้อบ้านมีลิสต์ค่าใช้จ่ายที่จำเป็นอะไรบ้างที่ต้องรู้ เพื่อให้คุณเตรียมตัวให้พร้อมสำหรับการเป็นเจ้าของบ้านหลังแรก

ซื้อบ้านหลังแรก ต้องมีเงินเท่าไหร่ ?

สำหรับคนที่ฝันอยากมีบ้านเป็นของตัวเอง สิ่งแรกที่ต้องรู้คือราคาของบ้านในฝัน เพราะราคาบ้านมีผลอย่างมากต่อการเตรียมเงินในการซื้อบ้าน ยิ่งหากบ้านที่ต้องการซื้อนั้นมีราคาสูง เงินที่ต้องเตรียมก็จะยิ่งมากขึ้นตามไปด้วย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในส่วนของเงินดาวน์และค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่เกี่ยวข้อง

1. เตรียมเงินดาวน์

โดยทั่วไปแล้วยิ่งราคาบ้านสูง แน่นอนว่าเงินดาวน์ก็ยิ่งสูง เพราะธนาคารจะให้กู้ซื้อบ้านได้สูงสุด 90-100% ของราคาประเมินบ้าน ซึ่งหมายความว่าคุณต้องเตรียมเงินดาวน์อย่างน้อย 10% ของราคาบ้าน เช่น

ราคาบ้าน (บาท)	เงินดาวน์ที่ต้องเตรียม
บ้านราคา 2 ล้านบาท	เงินดาวน์อย่างน้อย 200,000 บาท
บ้านราคา 5 ล้านบาท	เงินดาวน์อย่างน้อย 500,000 บาท

แต่สำหรับตอนนี้ปี 2567 แบงก์ชาติปลดล็อกมาตรการ LTV ให้สามารถกู้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยได้เต็ม MAX ถึง 110% ไม่ต้องวางเงินดาวน์ แถมยังมีเงินเหลือแต่งบ้านแบบสบายๆ สำหรับบ้านหลังแรกราคาไม่เกิน 10 ล้านบาท

ราคาบ้าน (บาท)	LTV	วงเกินกู้เกิน
บ้านราคา 2 ล้านบาท	100%	110%
บ้านราคา 2 ล้านบาท	110%	200,000
บ้านราคา 5 ล้านบาท	100%	0
บ้านราคา 5 ล้านบาท	110%	500,000

2. ค่าใช้จ่ายต่างๆ ที่เกี่ยวข้อง

นอกจากเงินดาวน์ที่ต้องเตรียมไว้สำหรับซื้อบ้านหลังแรก ต้องมีเงินเท่าไหร่แล้ว การซื้อบ้านยังมีค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องระหว่างดำเนินการอีก โดยแบ่งออกเป็น 2 ส่วนหลักๆ คือ ค่าใช้จ่ายก่อนโอนกรรมสิทธิ์ และค่าใช้จ่ายหลังโอนกรรมสิทธิ์

ค่าใช้จ่ายก่อนโอนกรรมสิทธิ์

ค่าจอง + ค่าทำสัญญา : เป็นค่ามัดจำที่ผู้ซื้อต้องจ่ายให้โครงการเมื่อตกลงจองซื้อบ้าน โดยทั่วไปจะอยู่ที่ประมาณ 10,000 - 100,000 บาท ขึ้นอยู่กับราคาบ้านและเงื่อนไขที่แตกต่างของแต่ละโครงการ
ค่าธรรมเนียมยื่นกู้ : เป็นค่าธรรมเนียมที่ธนาคารเรียกเก็บสำหรับการพิจารณาสินเชื่อ โดยปกติจะอยู่ที่ประมาณ 2,000-5,000 บาท
ค่าสำรวจและประเมินหลักประกัน : เป็นค่าใช้จ่ายในการสำรวจและประเมินมูลค่าบ้าน เพื่อใช้ประกอบการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ โดยทั่วไปจะอยู่ที่ประมาณ 2,000-5,000 บาท
ค่าประกันอัคคีภัย (ต่อ 1 ปี) : เป็นค่าใช้จ่ายในการทำประกันอัคคีภัยสำหรับบ้าน ซึ่งเป็นสิ่งที่ธนาคารกำหนดให้ต้องทำ โดยปกติจะอยู่ที่ประมาณ 0.1% ของวงเงินกู้

ค่าใช้จ่ายหลังโอนกรรมสิทธิ์

ค่าธรรมเนียมการโอนกรรมสิทธิ์ : คิดเป็น 2% ของราคาประเมินกรมที่ดิน โดยปกติผู้ซื้อและผู้ขายจะตกลงกันว่าใครจะเป็นผู้รับผิดชอบค่าใช้จ่ายในส่วนนี้
ค่าจดจำนอง : คิดเป็น 1% ของวงเงินกู้
ค่าอากรแสตมป์ : คิดเป็น 0.05% ของราคาประเมิน (สำหรับบ้านมือสอง) หรือ 0.01% ของราคาประเมิน (สำหรับบ้านใหม่)
ค่าส่วนกลาง (ล่วงหน้า 3 ปี) : สำหรับคอนโดมิเนียม จะมีค่าส่วนกลางที่ต้องจ่ายล่วงหน้า โดยปกติจะคิดเป็นรายปี
ค่าติดตั้งและประกันมิเตอร์น้ำไฟ : เป็นค่าใช้จ่ายในการติดตั้งมิเตอร์น้ำและไฟฟ้า รวมถึงค่าประกันมิเตอร์

วางแผนกู้ซื้อบ้านหลังแรก ต้องมีเงินเท่าไหร่ เตรียมตัวอะไรบ้างที่นี่มีคำตอบ 1

ยกตัวอย่างค่าใช้จ่าย

สมมติว่าคุณซื้อบ้านราคา 2 ล้านบาท และกู้เงินจากธนาคาร 90% (1.8 ล้านบาท)

ค่าจอง + ค่าทำสัญญา: 50,000 บาท*
ค่าธรรมเนียมยื่นกู้: 3,000 บาท*
ค่าสำรวจและประเมินหลักประกัน: 3,000 บาท*
ค่าประกันอัคคีภัย (ต่อ 1 ปี): 1,800 บาท
ค่าธรรมเนียมการโอนกรรมสิทธิ์: 40,000 บาท (2% ของราคาประเมิน 2 ล้านบาท)
ค่าจดจำนอง: 18,000 บาท (1% ของวงเงินกู้ 1.8 ล้านบาท)
ค่าอากรแสตมป์: 1,000 บาท (0.05% ของราคาประเมิน 2 ล้านบาท)
ค่าส่วนกลาง (ล่วงหน้า 3 ปี): ขึ้นอยู่กับโครงการ
ค่าติดตั้งและประกันมิเตอร์น้ำไฟ: ประมาณ 5,000 บาท

รวมค่าใช้จ่ายทั้งหมด: ประมาณ 121,800 บาท (ไม่รวมค่าส่วนกลาง)

* หมายเหตุ ค่าใช้จ่ายทั้งหมดนี้เป็นเพียงยอดคร่าวๆ ที่ประมาณขึ้นมา ผู้ที่สนใจซื้อบ้านควรสอบถามรายละเอียดต่างๆ กับทางธนาคารและโครงการบ้านที่สนใจอีกครั้ง

และนี่ก็คือข้อมูลซื้อบ้านหลังแรก ต้องมีเงินเท่าไหร่ และซื้อบ้านต้องจ่ายค่าอะไรบ้าง ซึ่งการซื้อบ้านหลังแรกถือเป็นก้าวสำคัญในชีวิต การเตรียมความพร้อมด้านการเงินจึงเป็นสิ่งที่ไม่ควรมองข้าม เพื่อให้คุณสามารถเป็นเจ้าของบ้านในฝันได้อย่างมั่นคงและสบายใจ ที่พฤกษา เราเข้าใจความต้องการของคนอยากมีบ้าน จึงพร้อมให้คำปรึกษาและดูแลคุณตลอดเส้นทางสู่บ้านหลังแรก ด้วยโครงการบ้านคุณภาพหลากหลายรูปแบบที่ตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์และงบประมาณ พร้อมโปรโมชันสุดพิเศษที่ช่วยให้คุณเป็นเจ้าของบ้านได้ง่ายขึ้น

ไม่ว่าคุณจะมองหาบ้านเดี่ยว ทาวน์โฮม หรือคอนโดมิเนียม พฤกษามีบ้าน "อยู่ดี มีสุข" ที่พร้อมเติมเต็มความสุขให้ชีวิตคุณและครอบครัว

ติดตามเรื่องราวดีๆ และคู่มือการซื้อบ้านจากพฤกษาเพิ่มเติมได้ที่ https://www.pruksa.com/inspiring-story

วางแผนกู้ซื้อบ้านหลังแรก ต้องมีเงินเท่าไหร่ เตรียมตัวอะไรบ้างที่นี่มีคำตอบ

ติดตามข่าวสาร