KEY HIGHLIGHTS ประกันบ้านคืออะไร จำเป็นไหม ?

ประกันบ้านคือประกันภัยที่ช่วยบริหารความเสี่ยงจากความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นกับบ้านและทรัพย์สินภายในบ้านตามเงื่อนไขของกรมธรรม์
ประกันบ้านคุ้มครองอะไรบ้างความคุ้มครองอาจครอบคลุมไฟไหม้ ภัยธรรมชาติ โจรกรรม และความรับผิดต่อบุคคลภายนอก ขึ้นอยู่กับแผนประกันที่เลือก
ประกันบ้านจำเป็นไหมบ้านที่ใช้เป็นหลักประกันในการกู้ซื้อบ้านอาจมีข้อกำหนดให้ทำประกันอัคคีภัยตามเงื่อนไขของสถาบันการเงินและกฎหมายที่เกี่ยวข้อง
ประกันบ้าน ลดหย่อนภาษีได้ไหม โดยทั่วไปเบี้ยประกันบ้านและประกันทรัพย์สินไม่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้

เคยสงสัยไหมว่า บ้านที่เราตั้งใจซื้อและผ่อนในแต่ละเดือนควรมีประกันไว้หรือไม่ ? เพราะบ้านเป็นทรัพย์สินมูลค่าสูงที่อาจได้รับความเสียหายจากเหตุไม่คาดคิด เช่น ไฟไหม้ ภัยธรรมชาติ หรือเหตุอื่นๆ การทำประกันบ้านจึงเป็นอีกทางเลือกที่ช่วยบริหารความเสี่ยงและลดภาระค่าใช้จ่ายหากเกิดความเสียหายขึ้น แต่ประกันบ้านคุ้มครองอะไรบ้าง จำเป็นไหม และควรเลือกความคุ้มครองแบบไหน ? ในบทความนี้เราจะพาไปหาคำตอบที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจกัน

ทำความเข้าใจ ประกันบ้านคืออะไร ? ทำไมคนมีบ้านควรทำ

ประกันบ้าน คือ ประกันภัยที่ช่วยคุ้มครองบ้านและทรัพย์สินจากความเสียหายหรือเหตุการณ์ไม่คาดคิด โดยบริษัทประกันจะชดเชยความเสียหายตามขอบเขตและเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ แลกกับการที่ผู้เอาประกันชำระเบี้ยประกันตามระยะเวลาที่กำหนด ประกันบ้านจึงเป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการบริหารความเสี่ยงหากเกิดเหตุที่สร้างความเสียหายต่อบ้านหรือทรัพย์สิน

ทั้งนี้ นอกจากเหตุการณ์ที่สร้างความเสียหายรุนแรงแล้ว ในชีวิตจริงก็อาจเกิดเหตุไม่คาดคิดได้เสมอ เช่น น้ำรั่ว ท่อตัน หรือระบบภายในบ้านชำรุด ซึ่งแม้จะดูเป็นเรื่องเล็ก แต่หากปล่อยไว้อาจลุกลามจนเกิดความเสียหายที่มีค่าใช้จ่ายสูง ดังนั้นการมีประกันบ้านหรือประกันภัยที่เกี่ยวข้องจึงช่วยเพิ่มความอุ่นใจได้

รวมคำถามเรื่องประกันบ้านและความคุ้มครองที่ควรรู้

1. ประกันบ้านจำเป็นไหม ถ้าไม่ทำจะกู้ซื้อบ้านได้หรือไม่ ?

สำหรับใครที่สงสัยว่าตอนกู้ซื้อบ้านจำเป็นต้องทำประกันหรือไม่ หากไม่ทำจะกู้ซื้อบ้านผ่านไหม คำตอบคือโดยทั่วไปธนาคารอาจแนะนำให้ทำทั้งประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน (MRTA) และประกันภัยบ้าน ซึ่งประกันชีวิตเราสามารถเลือกทำหรือไม่ทำก็ได้ตามความสมัครใจ ขณะที่ประกันภัยบ้านหรือประกันอัคคีภัยจัดอยู่ในกลุ่มประกันภัยที่กฎหมายบังคับทำ เพราะหากเกิดเหตุไม่คาดคิดที่ทำให้บ้านซึ่งเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันได้รับความเสียหาย ประกันบ้านหรือประกันอัคคีภัยจะช่วยชดเชยความเสียหายตามเงื่อนไขและวงเงินที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ได้

คลายทุกข้อสงสัย ประกันบ้าน ที่คนอยากมีบ้านต้องรู้ ! 1

2. ประกันภัยบ้านมีกี่ประเภท อะไรบ้าง ?

ประกันภัยที่เกี่ยวข้องกับบ้านมีให้เลือกหลายประเภท โดยสามารถเลือกให้เหมาะกับลักษณะบ้านและความคุ้มครองที่ต้องการได้ เช่น

ประกันอัคคีภัย เป็นประกันที่คุ้มครองความเสียหายเฉพาะตัวบ้าน หรือโครงสร้างบ้าน จากไฟไหม้ทุกรูปแบบ ทั้งที่เกิดจากภัยธรรมชาติหรืออุบัติเหตุไฟฟ้าลัดวงจร รวมถึงคุ้มครองความเสียหายจากภัยธรรมชาติอื่นๆ
ประกันทรัพย์สินภายในบ้าน เป็นประกันที่คุ้มครองทรัพย์สินต่างๆ ภายในบ้าน ซึ่งจะช่วยดูแลผลประโยชน์ทรัพย์สินภายในบ้านจากเหตุการณ์ต่างๆ ตามวงเงินและเงื่อนไขที่กำหนด
ประกันภัยคุ้มครองโจรกรรม เป็นประกันที่ออกแบบมาเพื่อคุ้มครองความเสียหายของทรัพย์สินที่เกิดจากการถูกโจรกรรม ซึ่งดูแลครอบคลุมถึงบุคคลที่ทำประกันเมื่อโดนทำร้ายด้วย
ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน (MRTA) ประกันที่มักทำควบคู่กับการกู้ซื้อบ้าน เพื่อคุ้มครองผู้กู้ในกรณีเสียชีวิตหรือทุพพลภาพถาวรตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ โดยบริษัทประกันจะจ่ายผลประโยชน์เพื่อชำระหนี้ตามวงเงินที่กำหนด ช่วยลดภาระหนี้บ้านที่อาจตกเป็นภาระของครอบครัวในภายหลัง

ทั้งนี้ ประกันภัยบ้านในแต่ละประเภทก็มีเงื่อนไขการคุ้มครอง ระยะเวลาและผลประโยชน์ที่ต่างกัน ผู้ที่ต้องการทำประกันควรศึกษารายละเอียดให้ถี่ถ้วนก่อนการทำสัญญาทุกครั้ง

3. ประกันบ้านคุ้มครองอะไรบ้าง ?

ประกันบ้านช่วยคุ้มครองตัวบ้าน โครงสร้างบ้าน และทรัพย์สินภายในบ้านจากความเสียหายตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ โดยความคุ้มครองที่พบได้ เช่น

ไฟไหม้ คุ้มครองความเสียหายต่อโครงสร้างบ้านและทรัพย์สินภายในจากเหตุเพลิงไหม้ รวมถึงควันและการลุกลามของไฟ ตามเงื่อนไข วงเงิน และข้อยกเว้นที่ระบุในกรมธรรม์
ภัยธรรมชาติ คุ้มครองความเสียหายต่อโครงสร้างบ้านและทรัพย์สินภายในจากเหตุเพลิงไหม้ รวมถึงควันและการลุกลามของไฟ ตามเงื่อนไข วงเงิน และข้อยกเว้นที่ระบุในกรมธรรม์
ทรัพย์สินภายในบ้าน คุ้มครองความเสียหายต่อโครงสร้างบ้านและทรัพย์สินภายในจากเหตุเพลิงไหม้ รวมถึงควันและการลุกลามของไฟ ตามเงื่อนไข วงเงิน และข้อยกเว้นที่ระบุในกรมธรรม์
โจรกรรม คุ้มครองความสูญหายหรือเสียหายของทรัพย์สินจากการลักทรัพย์หรือบุกรุก โดยต้องเป็นไปตามเงื่อนไข เช่น หลักฐานการงัดแงะ และข้อกำหนดของกรมธรรม์ในแต่ละกรณี
ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก คุ้มครองความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย หรือทรัพย์สินของบุคคลอื่นที่เกิดจากเหตุเกี่ยวข้องกับบ้าน เช่น สิ่งของหล่นจากตัวบ้าน หรืออุบัติเหตุภายในบริเวณบ้าน

นอกจากนี้ บางแผนอาจมีความคุ้มครองหรือบริการเพิ่มเติม เช่น ค่าใช้จ่ายในการจัดหาที่พักชั่วคราว เมื่อบ้านได้รับความเสียหายจนไม่สามารถอยู่อาศัยได้ ทั้งนี้ต้องเป็นไปตามเงื่อนไขของแต่ละกรมธรรม์ ดังนั้นจึงควรตรวจสอบรายละเอียด วงเงิน และเงื่อนไขของกรมธรรม์ก่อนตัดสินใจทำประกันทุกครั้ง

คลายทุกข้อสงสัย ประกันบ้าน ที่คนอยากมีบ้านต้องรู้ ! 2

4. ประกันอัคคีภัยคืออะไร จำเป็นต้องทำหรือไม่ ?

ประกันอัคคีภัยจัดอยู่ในกลุ่มประกันภัยที่กฎหมายบังคับทำ ดังนั้น ในการกู้ซื้อบ้านคุณจึงจำเป็นต้องซื้อประกันอัคคีภัยและต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี แต่คุณสามารถเลือกบริษัทที่จะดูแลความคุ้มครองได้เอง โดยประกันอัคคีภัยนี้จะช่วยดูแลคุ้มครองตัวบ้าน หรือเฉพาะโครงสร้างบ้าน โดยมีสาเหตุจาก

• เหตุไฟไหม้ทุกรูปแบบ ทั้งที่เกิดจากภัยธรรมชาติ, จากอุบัติเหตุไฟฟ้าลัดวงจร หรือการระเบิดจากแก๊ส เป็นต้น
• อุบัติเหตุเกี่ยวกับโครงสร้างบ้าน เช่น มีรถมาชนบ้าน, เครื่องบิน หรือเศษสิ่งของจากอากาศยานตกใส่บ้าน
• คุ้มครองความเสียหายจากภัยธรรมชาติอื่นๆ เช่น ลมพายุ ฟ้าผ่า น้ำท่วม ท่อน้ำแตก แผ่นดินไหว เป็นต้น

ทั้งนี้ ขอบเขตความคุ้มครอง วงเงิน และข้อยกเว้นของประกันอัคคีภัยแต่ละกรมธรรม์แตกต่างกัน จึงควรตรวจสอบรายละเอียดให้ชัดเจนก่อนเลือกทำประกัน

5. ประกันน้ำท่วมบ้าน คืออะไร ?

ประกันน้ำท่วมบ้านเป็นประกันที่ออกแบบมาเพื่อคุ้มครองดูแลบ้านจากอุบัติเหตุน้ำท่วมโดยเฉพาะ ไม่ว่าจะเป็นจากภัยพิบัติธรรมชาติ ฝนตกน้ำท่วม น้ำฝนสาดเข้ามาในบ้าน น้ำป่าไหลหลาก หรือจากอุบัติเหตุท่อน้ำแตก เป็นต้น โดยประกันภัยบ้านที่ครอบคลุมและคุ้มครองเรื่องน้ำท่วมบ้านจะอยู่ในประกันอัคคีภัยที่จำเป็นต้องทำตั้งแต่ตอนกู้ซื้อบ้าน รวมถึงประกันที่คุณสามารถซื้อแยกต่างหากได้อย่างประกันภัยพิบัติ

6. นอกจากประกันอัคคีภัยแล้ว ทำไมถึงควรทำประกันคุ้มครองทรัพย์สินภายในบ้านเพิ่ม ?

เพื่อการคุ้มครองทรัพย์สินภายในบ้านที่ไม่ได้ครอบคลุมอยู่ในประกันอัคคีภัย การซื้อประกันคุ้มครองทรัพย์สินภายในบ้านติดไว้จะช่วยให้คุณอุ่นใจได้มากขึ้น หากเกิดเรื่องไม่คาดคิดหรือเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ประกันนี้จะช่วยเข้ามาดูแลทรัพย์สินและบ้านในฝันในส่วนที่เสียหายให้คุณได้นั่นเอง

7. ประกันภัยบ้าน ยกเลิกอะไรได้บ้าง

สำหรับใครที่สงสัยว่าประกันภัยบ้านยกเลิกได้ไหม ไม่ทำได้หรือไม่ คำตอบคือได้เฉพาะบางประเภทของประกัน เช่น ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน MRTA, ประกันคุ้มครองทรัพย์สินภายในบ้าน หรือประกันภัยคุ้มครองโจรกรรม ประกันเหล่านี้สามารถยกเลิก หรือไม่ทำประกันก็ได้ตามความสมัครใจของผู้ยื่นกู้ แต่สำหรับประกันอัคคีภัยไม่สามารถยกเลิก และไม่ทำไม่ได้ เพราะเป็นประกันภัยบ้านที่กฎหมายบังคับทำนั่นเอง

8. ประกันบ้านลดหย่อนภาษีได้ไหม ?

โดยทั่วไป เบี้ยประกันบ้านหรือประกันทรัพย์สินไม่สามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ เพราะกรมสรรพากรกำหนดให้สิทธิลดหย่อนภาษีใช้ได้กับประกันบางประเภทเท่านั้น เช่น ประกันชีวิตและประกันชีวิตแบบบำนาญที่เข้าเงื่อนไขตามที่กำหนด ดังนั้น หากต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษี ควรตรวจสอบให้ชัดเจนก่อนว่ากรมธรรม์ที่ถืออยู่เป็นประเภทที่สามารถลดหย่อนได้หรือไม่ และควรเช็กเงื่อนไขของปีภาษีนั้นๆ ทุกครั้งก่อนยื่นแบบภาษี

ทั้งหมดนี้คือคำถามยอดฮิตเกี่ยวกับประกันบ้านที่หลายคนสงสัย ตั้งแต่ความจำเป็น ความคุ้มครอง ไปจนถึงการเลือกประกันให้เหมาะกับบ้านและการอยู่อาศัย อย่างไรก็ตาม การสร้างความอุ่นใจให้กับการใช้ชีวิต ไม่ได้มีเพียงการเลือกประกันที่ตอบโจทย์เท่านั้น แต่เริ่มต้นได้ตั้งแต่การเลือกบ้าน และถ้าคุณกำลังมองหาบ้านที่พร้อมมอบความอุ่นใจและความปลอดภัยในการอยู่อาศัย โครงการบ้านจากพฤกษาคือคำตอบ ด้วยมาตรฐานการก่อสร้างที่แข็งแรงและการดูแลเอาใจใส่จากทีมงานมืออาชีพ เพื่อให้คุณและครอบครัวได้ใช้ชีวิตในบ้านที่ตอบโจทย์ความต้องการ พร้อมความสบายใจในทุกวัน

สนใจข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับโครงการบ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์โฮมและคอนโดจากพฤกษา สามารถติดต่อเพื่อเยี่ยมชมโครงการ รับคำปรึกษาและบริการที่ดีที่สุดสำหรับคุณได้ที่ พฤกษา เรียลเอสเตท
และติดตามเรื่องราวดีๆ พร้อมคู่มือการซื้อบ้านจากพฤกษาเพิ่มเติมได้ที่ https://www.pruksa.com/inspiring-story

ประกันบ้านคืออะไร จำเป็นไหม ? รวมเรื่องที่ควรรู้ก่อนเลือกความคุ้มครองให้บ้าน

ติดตามข่าวสาร