คำนวณการกู้สินเชื่อ
คำนวณอัตราการผ่อน
เพียงกรอกแบบฟอร์ม คุณจะทราบว่าคุณสามารถประหยัดเงินได้เท่าไหร่ในแต่ละเดือนจากรูปแบบการจ่ายเงินที่มีดอกเบี้ยเงินกู้เพียงอย่างเดียวเท่านั้น
วงเงินกู้
บาท
อัตราดอกเบี้ยต่อปี
%
ระยะเวลา
ปี
*หมายเหตุ ผลจากการคำนวณเป็นเพียงตัวเลขประมาณการ
คำนวณวงเงินกู้และความสามารถในการผ่อนชำระ
การคำนวณนี้เป็นการประมาณยอดเงินกู้ได้สูงสุด เพื่อที่อยู่อาศัย ซึ่งขึ้น อยู่กับรายได้ต่อปีของคุณและความสามารถในการบริการสินเชื่อ โดยทั่วไปสามารถกู้ได้สูงสุด ประมาณ 35% ของรายได้สุทธิ
รายได้ต่อเดือน
บาท
ภาระหนี้ต่อเดือน
บาท
จำนวนปีที่กู้
ปี
อัตราดอกเบี้ย
%
*หมายเหตุ ผลจากการคำนวณเป็นเพียงตัวเลขประมาณการ
ขั้นตอนและเอกสารการขอสินเชื่อ
เอกสารการขอกู้สินเชื่อ
สำหรับท่านที่ต้องการให้ทางบริษัทฯ ดำเนินการแก้ไขการขอสินเชื่อให้โปรดเตรียมหลักฐาน สำคัญที่ใข้ในการขอสินเชื่อและโอนกรรมสิทธิ์ ดังนี้
เอกสาร | กู้ธนาคาร | เงินสด |
---|---|---|
สำเนาบัตรประชาชน-ทะเบียนบ้านของผู้กู้ (ทั้งเล่ม / ทุกแผ่น ) | 7 ชุด | 7 ชุด |
สำเนาบัตรประชาชน-ทะเบียนบ้านของคู่สมรส(ถ้ามี) | 7 ชุด | 7 ชุด |
สำเนาทะเบียนสมรส หรือใบหย่า (ถ้ามี) หรือใบมรณะบัตรคู่สมรส | 7 ชุด | 7 ชุด |
สำเนาการเปลี่ยนชื่อ-สกุล (ถ้ามี) | 7 ชุด | 7 ชุด |
ใบรับรองเงินเดือน พร้อมสลิปเงินเดือน เดือนสุดท้าย (ฉบับจริง) | 7 ชุด | 7 ชุด |
สำเนาทะเบียนการค้า หรือทะเบียนพาณิชย์ (ในกรณีประกอบธุรกิจส่วนตัว) และรูปถ่ายกิจการและสำเนาบัญชีกระแสรายวันย้อนหลัง 6 เดือน | 7 ชุด | 7 ชุด |
สำเนาบัญชีธนาคาร(ย้อนหลัง 6 เดือนจากปัจจุบัน)หรือถ่ายทุกๆ หน้ารวมหน้าบัญชีปัจจุบัน ทุก ๆ เล่มที่มี | 7 ชุด | 7 ชุด |
สำเนาสัญญาซื้อขาย และใบเสร็จงวดดาวน์ทุกงวด | 7 ชุด | 7 ชุด |
สำเนาบัตรประจำตัวผู้เสียภาษี | 7 ชุด | 7 ชุด |
ขั้นตอนการขอสินเชื่อ
- เตรียมเอกสารให้ครบ ตามที่เจ้าหน้าที่มีจดหมายแจ้งให้ท่านทราบ
- ผู้กู้และ/หรือผู้ร่วมกู้ทุกคนต้องไปทำเรื่องขอกู้ เนื่องจากต้องไปกรอกใบคำขอสินเชื่อ ตามแบบฟอร์มของธนาคาร และต้องลงลายมือชื่อทุกคน
- เงื่อนไขการกู้ ขึ้นอยู่กับระเบียบและกฏเกณฑ์ของธนาคารนั้น ๆ โดยแต่ละธนาคาร มีเงื่อนไขที่แตกต่างกัน
การขอสินเชื่อจากธนาคารพาณิชย์ทั่วไป
โดยทั่วไป ธนาคารพาณิชย์มีวงเงินปล่อยกู้สูงสุดสำหรับลูกค้าประมาณ 90–95% ของราคาขายบ้าน และใช้วิธีคำนวณความสามารถในการผ่อนต่อเดือนแยกตามประเภทรายได้ ของผู้กู้ดังนี้
1. รายได้จากเงินเดือนประจำ
พิจารณารายได้จากเงินเดือนรับสุทธิหักค่าใช้จ่ายส่วนตัวและค่าใช้จ่ายครอบครัวหักผ่อนหนี้ต่างๆ ที่ปรากฏในเครดิตบูโรและ
การค้ำประกันหนี้ x40% = ความสามารถในการผ่อนต่อเดือนเช่นเงินเดือนรับสุทธิเดือนละ 30,000 บาท หักค่าใช้จ่ายต่างๆ แล้วเหลือสุทธิเดือนละ 20,000 บาท ดังนั้นความสามารถในการผ่อนต่อเดือน = 20,000 x 40%= 8,000 บาท ซึ่งธนาคารจะพิจารณาว่าสามารถกู้ได้วงเงินเท่าใด
2. รายได้จากอาชีพอิสระ
หากท่านไม่มีเอกสารการเงินที่ชัดเจนหรือมีรายได้ไม่สม่ำเสมอติดต่อกันถึง 3 เดือน จะทำการขอสินเชื่อได้ค่อนข้างยาก โดยธนาคารจะพิจารณาจาก ความมั่นคงของบริษัท ประกอบกับอายุงานและ Slip รายได้ เช่น อาชีพขายประกัน พนักงานขายที่รายได้ส่วนใหญ่ มาจากค่าคอมมิชชั่นโดยความสามารถในการผ่อนต่อเดือน จะคำนวณจาก
จากยอดรายได้สุทธิเฉลี่ย 6-12 เดือนย้อนหลัง1 x 30-40%2
หักค่าใช้จ่ายครอบครัว ประจำเดือนหักผ่อนหนี้ต่างๆ ที่ปรากฏในเครดิตบูโร3
และ/หรือการค้ำประกันหนี้ x 40% = ความสามารถในการผ่อนต่อเดือน- นับถึงวันยื่นกู้
- เนื่องจากธนาคารคิดรายได้จากอาชีพอิสระให้เพียง 30-40%
- ดูหัวข้อ การตรวจสอบเครดิตบูโรประกอบ
เช่น ผู้กู้เป็นตัวแทน ประกันชีวิต มีรายได้เฉลี่ย 6 ถึง12 เดือนย้อนหลัง เดือนละ 50,000 บาท x 30-40% = รายได้ที่ธนาคารจะนำมาคำนวณจริง = 15,000-20,000บาท หักค่าใช้จ่ายต่างๆ แล้วเหลือ สุทธิเดือนละ 12,000 บาทดังนั้นความสามารถในการผ่อนต่อเดือน = 12,000 x 40% = 4,800 บาท ซึ่งธนาคารจะพิจารณาว่าสามารถกู้ได้วงเงินเท่าใด
3. รายได้จากธุรกิจส่วนตัว
พิจารณารายได้จาก
ยอดขาย x กำไร10–30%1 หักค่าใช้จ่ายส่วนตัวและค่าใช้จ่ายครอบครัว
หักผ่อนหนี้ต่างๆที่ปรากฏในเครดิตบูโร
และการค้ำประกันหนี้ x 40% = ความสามารถในการผ่อนต่อเดือน- แล้วแต่ประเภทธุรกิจ
เช่นยอดขายเดือนละ 500,000 บาท x กำไร 20% = 100,000 บาท หักค่าใช้จ่ายต่างๆแล้วเหลือสุทธิเดือนละ 80,000 บาท ดังนั้นความสามารถในการผ่อนต่อเดือน = 80,000x40% ได้ 32,000 บาท ซึ่งธนาคารจะพิจารณาว่าสามารถกู้ได้วงเงินเท่าใด
แบบที่2 การขอสินเชื่อจากธนาคารอาคารสงเคราะห์
พิจารณารายได้ของผู้กู้จากรายได้สุทธิ หัก ค่าใช้จ่ายส่วนตัวและค่าใช้จ่ายครอบครัวหักผ่อนหนี้ต่างๆ ที่ปรากฏในเครดิตบูโรและการค้ำประกัน หนี้ ดังต่อไปนี้
1. ลูกค้าทั่วไป
วงเงินกู้ = 25 -35เท่า x รายได้สุทธิ1
ทั้งนี้วงเงินกู้ต้องไม่เกิน 90% ของราคาประเมินบ้าน- ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคาร
* ขึ้นอยู่กับว่าหน่วยงานนั้นๆมีสวัสดิการกับธอส.ในเงื่อนกู้ได้ 90% หรือ 100% (ผู้กู้ต้องสอบถาม ต้นสังกัดเอง) และต้องขอหนังสืออนุมัติผ่านสิทธิดังกล่าวจากต้นสังกัดมาประกอบการกู้ด้วย
2. ลูกค้าที่สังกัดหน่วยงานที่มีสวัสดิการกับธอส.
วงเงินกู้ = 50เท่า x รายได้สุทธิ1
ทั้งนี้วงเงินกู้ต้องไม่เกิน 90% ถึง 100% ของราคาประเมินบ้าน- ขึ้นอยู่กับการพิจารณา ของธนาคาร
* ขึ้นอยู่กับว่าหน่วยงานนั้นๆมีสวัสดิการกับธอส.ในเงื่อนกู้ได้ 90% หรือ 100% (ผู้กู้ต้องสอบถาม ต้นสังกัดเอง) และต้องขอหนังสืออนุมัติผ่านสิทธิดังกล่าวจากต้นสังกัดมาประกอบการกู้ด้วย
3. ลูกค้าที่ต้องการใช้สวัสดิการกู้จากหน่วยงานโดยตรง
สามารถจะติดต่อขอรับเอกสารประกอบ การขอสินเชื่อ จากฝ่ายสินเชื่อ ซึ่งประกอบด้วย
- สำเนาโฉนด
- สำเนาเลขที่บ้าน
- หนังสือมอบอำนาจขอราคาประเมิน
- ผังแปลงคง(ผังรวมของโครงการที่ปรากฏเลขที่ของที่ดิน)
- แบบแปลนบ้านและอื่นๆ ตามที่หน่วยงานนั้นต้องการ
เอกสารสำคัญประกอบการกู้
เอกสาร | กู้ธนาคาร | เงินสด |
---|---|---|
สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน – ทะเบียนบ้านของผู้กู้ทุกเล่มที่มี (ทั้งเล่ม) | 5 ชุด | 4 ชุด |
สำเนาบัตรประชาชน-ทะเบียนบ้านของคู่สมรส (ถ้ามี) | 5 ชุด | 4 ชุด |
สำเนาทะเบียนสมรส หรือใบหย่า(ถ้ามี) หรือใบมรณะบัตรคู่สมรส (ถ้ามี) | 5 ชุด | 4 ชุด |
สำเนาการเปลี่ยนชื่อ-สกุล (ถ้ามี) | 5 ชุด | 4 ชุด |
ใบรับรองเงินเดือน พร้อมสลิปเงินเดือนฉบับจริง (เดือนสุดท้าย) | 1 ชุด | - |
สำเนาทะเบียนการค้า หรือทะเบียนพาณิชย์(ในกรณีที่ประกอบ ธุรกิจส่วนตัว) รูปถ่ายกิจการและสำเนาบัญชีกระแสรายวันย้อนหลัง 6 เดือน | 1 ชุด | - |
สำเนาบัญชีธนาคาร(ย้อนหลัง 6 เดือนจากปัจจุบัน) ทุกๆ หน้า (ถ้ามีหลายบัญชีให้สำเนาทุกบัญชีที่มี) | 1 ชุด | - |
สำเนาสัญญาซื้อขาย สำเนาใบเสร็จเงินจอง – เงินทำสัญญา และใบเสร็จงวดดาวน์ทุกงวดที่ชำระมาแล้ว | 1 ชุด | - |
การตรวจสอบเครดิตบรูโร
ทุกธนาคารจะทำการตรวจสอบข้อมูลเครดิตของลูกค้าก่อนจะพิจารณาอนุมัติวงเงินกู้ ซึ่งจะตรวจสอบประวัติ การกู้ หรือหนี้เสียของลูกค้า โดยละเอียดในเรื่องต่างๆ เหล่านี้
หนี้ค้างชำระค่าสาธารณูปโภค เช่น น้ำ ไฟฟ้า โทรศัพท์ |
หนี้ค่าผ่อนชำระสินค้าต่างๆ ผ่อนรถยนต์ ผ่อนบ้าน |
ประวัติการถูกฟ้องร้องคดีแพ่ง ล้มละลาย ค้ำประกัน หรือบังคับชำระหนี้อื่นๆ ทุกประเภท |
ข้อแนะนำอื่นๆ ที่ควรทราบ
- ต้องไม่ได้ยื่นกู้ซื้อบ้านอื่นอยู่ (กู้เองหรือกู้ร่วมกับผู้อื่น) หากมีภาระหนี้ดังกล่าว แล้วธนาคารจะนำค่างวดดังกล่าวมาหักจากรายได้ ทำให้รายได้สุทธิลดลงหรือไม่พอ การกู้อาจมีปัญหาหรือกู้ได้น้อยลง
- ไม่เคยมีหนี้ค้างชำระ เช่น หนี้ค่าโทรศัพท์ น้ำ ไฟฟ้า ผ่อนรถยนต์ ผ่อนสินค้าต่างๆ หรือค้ำประกันหนี้
- ไม่เคยถูกดำเนินคดีแพ่งหรือล้มละลายมาก่อน
- หากจดทะเบียนสมรส ต้องมีคู่สมรสมาเซ็นให้ความยินยอมในการทำนิติกรรมต่อธนาคารด้วยโดยไม่มีข้อยกเว้น เช่น แยกกันอยู่ หรือหาตัวไม่เจอ เว้นแต่หย่าขาดกันแล้ว โดยแสดงทะเบียนหย่า
- ผู้กู้ต้องยื่นหลักฐานการฝากเงิน (บัญชีออมทรัพย์) หรือหลักฐานการออมเงินผ่านประเภทบัญชีต่างๆติดต่อกันไม่น้อยกว่า 6 เดือน นับถึงวันยื่นกู้ธนาคาร โดยต้องมีเงินฝากคงเหลือในบัญชีพอสมควรเพื่อยืนยันความสามารถในการชำระหนี้ได้
- ผู้กู้ต้องชำระเงินดาวน์ให้สม่ำเสมอตามกำหนด เนื่องจากธนาคารจะให้ข้อมูลการผ่อนดาวน์ มาประกอบการพิจารณากู้ด้วย
เช็คอัตราดอกเบี้ย
เช็คอัตราดอกเบี้ย
ทาง บริษัท พฤกษา เรียลเอสเตท จำกัด (มหาชน) ได้มีการอำนวยความสะดวกสำหรับลูกค้า ที่ประสงค์จะซื้อบ้านกับทางบริษัท โดยเป็นตัวกลางในการติดต่อระหว่างท่านกันทางธนาคาร ที่ท่านต้องการจะขอสินเชื่อโดยจัดเตรียมเอกสารและหลักฐานต่างๆ ที่จำเป็นในการขอสินเชื่อ
อัตราดอกเบี้ย
เลือกธนาคารเพื่อดูอัตราดอกเบี้ย เพื่อประโยชน์ในการตัดสินใจของท่าน
อัตราดอกเบี้ย ธนาคารกรุงเทพ
ข้อมูลล่าสุด วันที่ 21 ม.ค. 62อัตราดอกเบี้ย | หมายเหตุ |
---|---|
1. วงเงินกู้ต่ำกว่า 1 MB
| MRR = 7.125%
|
อัตราดอกเบี้ย ธนาคารไทยพาณิชย์
ข้อมูลล่าสุด วันที่ 21 ม.ค. 62อัตราดอกเบี้ย | หมายเหตุ |
---|---|
1. อัตราดอกเบี้ยคงที่ 2 ปี : MRR = 7.37% | MRR = 7.37% |
อัตราดอกเบี้ย ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
ข้อมูลล่าสุด วันที่ 21 ม.ค. 62อัตราดอกเบี้ย | หมายเหตุ |
---|---|
อัตราดอกเบี้ยปกติ ทำประกันปีแรก=MRR-3.25% (3.95%) ประกัน 4.12%
| MRR = 7.20% |
อัตราดอกเบี้ย ธนาคารกสิกรไทย
ข้อมูลล่าสุด วันที่ 21 ม.ค. 62อัตราดอกเบี้ย | หมายเหตุ |
---|---|
แบบที่ 1 ดอกเบี้ยลอยตัว 3 ปี หลังจากนั้น = MRR - 2.00% (5.12% ) ไม่ประกัน 3.60% | MRR = 7.12% |
อัตราดอกเบี้ย ธนาคารธนชาต
ข้อมูลล่าสุด วันที่ 21 ม.ค. 62อัตราดอกเบี้ย | หมายเหตุ |
---|---|
อัตราดอกเบี้ยสำหรับทุกโครงการ | MLR = 6.65% |
อัตราดอกเบี้ย ธนาคารยูโอบี รัตนสิน
ข้อมูลล่าสุด วันที่ 21 ม.ค. 62อัตราดอกเบี้ย | หมายเหตุ |
---|---|
สำหรับThe Tree, Plum Condo, Chapter One Eco รัชดา-ห้วยขวาง
| MRR = 7.75% |
อัตราดอกเบี้ย ธนาคารทหารไทย
ข้อมูลล่าสุด วันที่ 21 ม.ค. 62อัตราดอกเบี้ย | หมายเหตุ |
---|---|
1. ฟรีค่าจดจำนอง, ฟรีค่าอัคคีภัย&ฟรีค่าประเมิน
| MRR = 7.275% |
อัตราดอกเบี้ย ธนาคารซีไอเอ็มบีไทย
ข้อมูลล่าสุด วันที่ 21 ม.ค. 62อัตราดอกเบี้ย | หมายเหตุ |
---|---|
1. สำหรับรายได้รวม ≥ 50,000 บาท/เดือน (รวมรายได้ผู้กู้หลักและผู้กู้ร่วม) แบบที่ 1 ทำประกัน | MRR = 7.875% |
อัตราดอกเบี้ย ธนาคารออมสิน
ข้อมูลล่าสุด วันที่ 21 ม.ค. 62อัตราดอกเบี้ย | หมายเหตุ |
---|---|
แบบที่ 1 ทำประกัน ดอกเบี้ย 0% นาน 3 เดือน | MRR = 7.00% |
อัตราดอกเบี้ย ธนาคารกรุงไทย
ข้อมูลล่าสุด วันที่ 21 ม.ค. 62อัตราดอกเบี้ย | หมายเหตุ |
---|---|
อัตราดอกเบี้ยปกติ แบบที่ 1 | MRR = 7.12% |
อัตราดอกเบี้ย ธนาคารอาคารสงเคราะห์
ข้อมูลล่าสุด วันที่ 21 ม.ค. 62อัตราดอกเบี้ย | หมายเหตุ |
---|---|
1. New Home Hi-Speed สวัสดิการ 2.79% รายย่อย 2.79% ปีที่ 4 เป็นต้นไป สวัสดิการ MRR - 1.00% = 5.75%
สวัสดิการ 4.08% รายย่อย 4.08%
สวัสดิการ 3.77% รายย่อย 3.77%
รายย่อย 3.77%
| MRR = 6.75% |
อัตราดอกเบี้ย ธนาคารเกียรตินาคิน
ข้อมูลล่าสุด วันที่ 21 ม.ค. 62อัตราดอกเบี้ย | หมายเหตุ |
---|---|
แบบที่ 1 ลอยตัว |
อัตราดอกเบี้ย ธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย
ข้อมูลล่าสุด วันที่ 21 ม.ค. 62อัตราดอกเบี้ย | หมายเหตุ |
---|---|
อัตราผ่อนล้านละ 2,000 บาท ใน 2 ปีแรก | SPRL=7.75% |