คำนวณการกู้สินเชื่อ
คำนวณอัตราการผ่อน
เพียงกรอกแบบฟอร์ม คุณจะทราบว่าคุณสามารถประหยัดเงินได้เท่าไหร่ในแต่ละเดือนจากรูปแบบการจ่ายเงินที่มีดอกเบี้ยเงินกู้เพียงอย่างเดียวเท่านั้น
วงเงินกู้
บาท
อัตราดอกเบี้ยต่อปี
%
ระยะเวลา
ปี
*หมายเหตุ ผลจากการคำนวณเป็นเพียงตัวเลขประมาณการ
คำนวณวงเงินกู้และความสามารถในการผ่อนชำระ
การคำนวณนี้เป็นการประมาณยอดเงินกู้ได้สูงสุด เพื่อที่อยู่อาศัย ซึ่งขึ้น อยู่กับรายได้ต่อปีของคุณและความสามารถในการบริการสินเชื่อ โดยทั่วไปสามารถกู้ได้สูงสุด ประมาณ 35% ของรายได้สุทธิ
รายได้ต่อเดือน
บาท
ภาระหนี้ต่อเดือน
บาท
จำนวนปีที่กู้
ปี
อัตราดอกเบี้ย
%
*หมายเหตุ ผลจากการคำนวณเป็นเพียงตัวเลขประมาณการ
ขั้นตอนและเอกสารการขอสินเชื่อ
เอกสารการขอกู้สินเชื่อ
สำหรับท่านที่ต้องการให้ทางบริษัทฯ ดำเนินการแก้ไขการขอสินเชื่อให้โปรดเตรียมหลักฐาน สำคัญที่ใข้ในการขอสินเชื่อและโอนกรรมสิทธิ์ ดังนี้
| เอกสาร | กู้ธนาคาร | เงินสด |
|---|---|---|
| สำเนาบัตรประชาชน-ทะเบียนบ้านของผู้กู้ (ทั้งเล่ม / ทุกแผ่น ) | 7 ชุด | 7 ชุด |
| สำเนาบัตรประชาชน-ทะเบียนบ้านของคู่สมรส(ถ้ามี) | 7 ชุด | 7 ชุด |
| สำเนาทะเบียนสมรส หรือใบหย่า (ถ้ามี) หรือใบมรณะบัตรคู่สมรส | 7 ชุด | 7 ชุด |
| สำเนาการเปลี่ยนชื่อ-สกุล (ถ้ามี) | 7 ชุด | 7 ชุด |
| ใบรับรองเงินเดือน พร้อมสลิปเงินเดือน เดือนสุดท้าย (ฉบับจริง) | 7 ชุด | 7 ชุด |
| สำเนาทะเบียนการค้า หรือทะเบียนพาณิชย์ (ในกรณีประกอบธุรกิจส่วนตัว) และรูปถ่ายกิจการและสำเนาบัญชีกระแสรายวันย้อนหลัง 6 เดือน | 7 ชุด | 7 ชุด |
| สำเนาบัญชีธนาคาร(ย้อนหลัง 6 เดือนจากปัจจุบัน)หรือถ่ายทุกๆ หน้ารวมหน้าบัญชีปัจจุบัน ทุก ๆ เล่มที่มี | 7 ชุด | 7 ชุด |
| สำเนาสัญญาซื้อขาย และใบเสร็จงวดดาวน์ทุกงวด | 7 ชุด | 7 ชุด |
| สำเนาบัตรประจำตัวผู้เสียภาษี | 7 ชุด | 7 ชุด |
ขั้นตอนการขอสินเชื่อ
- เตรียมเอกสารให้ครบ ตามที่เจ้าหน้าที่มีจดหมายแจ้งให้ท่านทราบ
- ผู้กู้และ/หรือผู้ร่วมกู้ทุกคนต้องไปทำเรื่องขอกู้ เนื่องจากต้องไปกรอกใบคำขอสินเชื่อ ตามแบบฟอร์มของธนาคาร และต้องลงลายมือชื่อทุกคน
- เงื่อนไขการกู้ ขึ้นอยู่กับระเบียบและกฏเกณฑ์ของธนาคารนั้น ๆ โดยแต่ละธนาคาร มีเงื่อนไขที่แตกต่างกัน
การขอสินเชื่อจากธนาคารพาณิชย์ทั่วไป
โดยทั่วไป ธนาคารพาณิชย์มีวงเงินปล่อยกู้สูงสุดสำหรับลูกค้าประมาณ 90–95% ของราคาขายบ้าน และใช้วิธีคำนวณความสามารถในการผ่อนต่อเดือนแยกตามประเภทรายได้ ของผู้กู้ดังนี้
1. รายได้จากเงินเดือนประจำ
พิจารณารายได้จากเงินเดือนรับสุทธิหักค่าใช้จ่ายส่วนตัวและค่าใช้จ่ายครอบครัวหักผ่อนหนี้ต่างๆ ที่ปรากฏในเครดิตบูโรและ
การค้ำประกันหนี้ x40% = ความสามารถในการผ่อนต่อเดือนเช่นเงินเดือนรับสุทธิเดือนละ 30,000 บาท หักค่าใช้จ่ายต่างๆ แล้วเหลือสุทธิเดือนละ 20,000 บาท ดังนั้นความสามารถในการผ่อนต่อเดือน = 20,000 x 40%= 8,000 บาท ซึ่งธนาคารจะพิจารณาว่าสามารถกู้ได้วงเงินเท่าใด
2. รายได้จากอาชีพอิสระ
หากท่านไม่มีเอกสารการเงินที่ชัดเจนหรือมีรายได้ไม่สม่ำเสมอติดต่อกันถึง 3 เดือน จะทำการขอสินเชื่อได้ค่อนข้างยาก โดยธนาคารจะพิจารณาจาก ความมั่นคงของบริษัท ประกอบกับอายุงานและ Slip รายได้ เช่น อาชีพขายประกัน พนักงานขายที่รายได้ส่วนใหญ่ มาจากค่าคอมมิชชั่นโดยความสามารถในการผ่อนต่อเดือน จะคำนวณจาก
จากยอดรายได้สุทธิเฉลี่ย 6-12 เดือนย้อนหลัง1 x 30-40%2
หักค่าใช้จ่ายครอบครัว ประจำเดือนหักผ่อนหนี้ต่างๆ ที่ปรากฏในเครดิตบูโร3
และ/หรือการค้ำประกันหนี้ x 40% = ความสามารถในการผ่อนต่อเดือน- นับถึงวันยื่นกู้
- เนื่องจากธนาคารคิดรายได้จากอาชีพอิสระให้เพียง 30-40%
- ดูหัวข้อ การตรวจสอบเครดิตบูโรประกอบ
เช่น ผู้กู้เป็นตัวแทน ประกันชีวิต มีรายได้เฉลี่ย 6 ถึง12 เดือนย้อนหลัง เดือนละ 50,000 บาท x 30-40% = รายได้ที่ธนาคารจะนำมาคำนวณจริง = 15,000-20,000บาท หักค่าใช้จ่ายต่างๆ แล้วเหลือ สุทธิเดือนละ 12,000 บาทดังนั้นความสามารถในการผ่อนต่อเดือน = 12,000 x 40% = 4,800 บาท ซึ่งธนาคารจะพิจารณาว่าสามารถกู้ได้วงเงินเท่าใด
3. รายได้จากธุรกิจส่วนตัว
พิจารณารายได้จาก
ยอดขาย x กำไร10–30%1 หักค่าใช้จ่ายส่วนตัวและค่าใช้จ่ายครอบครัว
หักผ่อนหนี้ต่างๆที่ปรากฏในเครดิตบูโร
และการค้ำประกันหนี้ x 40% = ความสามารถในการผ่อนต่อเดือน- แล้วแต่ประเภทธุรกิจ
เช่นยอดขายเดือนละ 500,000 บาท x กำไร 20% = 100,000 บาท หักค่าใช้จ่ายต่างๆแล้วเหลือสุทธิเดือนละ 80,000 บาท ดังนั้นความสามารถในการผ่อนต่อเดือน = 80,000x40% ได้ 32,000 บาท ซึ่งธนาคารจะพิจารณาว่าสามารถกู้ได้วงเงินเท่าใด
แบบที่2 การขอสินเชื่อจากธนาคารอาคารสงเคราะห์
พิจารณารายได้ของผู้กู้จากรายได้สุทธิ หัก ค่าใช้จ่ายส่วนตัวและค่าใช้จ่ายครอบครัวหักผ่อนหนี้ต่างๆ ที่ปรากฏในเครดิตบูโรและการค้ำประกัน หนี้ ดังต่อไปนี้
1. ลูกค้าทั่วไป
วงเงินกู้ = 25 -35เท่า x รายได้สุทธิ1
ทั้งนี้วงเงินกู้ต้องไม่เกิน 90% ของราคาประเมินบ้าน- ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคาร
* ขึ้นอยู่กับว่าหน่วยงานนั้นๆมีสวัสดิการกับธอส.ในเงื่อนกู้ได้ 90% หรือ 100% (ผู้กู้ต้องสอบถาม ต้นสังกัดเอง) และต้องขอหนังสืออนุมัติผ่านสิทธิดังกล่าวจากต้นสังกัดมาประกอบการกู้ด้วย
2. ลูกค้าที่สังกัดหน่วยงานที่มีสวัสดิการกับธอส.
วงเงินกู้ = 50เท่า x รายได้สุทธิ1
ทั้งนี้วงเงินกู้ต้องไม่เกิน 90% ถึง 100% ของราคาประเมินบ้าน- ขึ้นอยู่กับการพิจารณา ของธนาคาร
* ขึ้นอยู่กับว่าหน่วยงานนั้นๆมีสวัสดิการกับธอส.ในเงื่อนกู้ได้ 90% หรือ 100% (ผู้กู้ต้องสอบถาม ต้นสังกัดเอง) และต้องขอหนังสืออนุมัติผ่านสิทธิดังกล่าวจากต้นสังกัดมาประกอบการกู้ด้วย
3. ลูกค้าที่ต้องการใช้สวัสดิการกู้จากหน่วยงานโดยตรง
สามารถจะติดต่อขอรับเอกสารประกอบ การขอสินเชื่อ จากฝ่ายสินเชื่อ ซึ่งประกอบด้วย
- สำเนาโฉนด
- สำเนาเลขที่บ้าน
- หนังสือมอบอำนาจขอราคาประเมิน
- ผังแปลงคง(ผังรวมของโครงการที่ปรากฏเลขที่ของที่ดิน)
- แบบแปลนบ้านและอื่นๆ ตามที่หน่วยงานนั้นต้องการ
เอกสารสำคัญประกอบการกู้
| เอกสาร | กู้ธนาคาร | เงินสด |
|---|---|---|
| สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน – ทะเบียนบ้านของผู้กู้ทุกเล่มที่มี (ทั้งเล่ม) | 5 ชุด | 4 ชุด |
| สำเนาบัตรประชาชน-ทะเบียนบ้านของคู่สมรส (ถ้ามี) | 5 ชุด | 4 ชุด |
| สำเนาทะเบียนสมรส หรือใบหย่า(ถ้ามี) หรือใบมรณะบัตรคู่สมรส (ถ้ามี) | 5 ชุด | 4 ชุด |
| สำเนาการเปลี่ยนชื่อ-สกุล (ถ้ามี) | 5 ชุด | 4 ชุด |
| ใบรับรองเงินเดือน พร้อมสลิปเงินเดือนฉบับจริง (เดือนสุดท้าย) | 1 ชุด | - |
| สำเนาทะเบียนการค้า หรือทะเบียนพาณิชย์(ในกรณีที่ประกอบ ธุรกิจส่วนตัว) รูปถ่ายกิจการและสำเนาบัญชีกระแสรายวันย้อนหลัง 6 เดือน | 1 ชุด | - |
| สำเนาบัญชีธนาคาร(ย้อนหลัง 6 เดือนจากปัจจุบัน) ทุกๆ หน้า (ถ้ามีหลายบัญชีให้สำเนาทุกบัญชีที่มี) | 1 ชุด | - |
| สำเนาสัญญาซื้อขาย สำเนาใบเสร็จเงินจอง – เงินทำสัญญา และใบเสร็จงวดดาวน์ทุกงวดที่ชำระมาแล้ว | 1 ชุด | - |
การตรวจสอบเครดิตบรูโร
ทุกธนาคารจะทำการตรวจสอบข้อมูลเครดิตของลูกค้าก่อนจะพิจารณาอนุมัติวงเงินกู้ ซึ่งจะตรวจสอบประวัติ การกู้ หรือหนี้เสียของลูกค้า โดยละเอียดในเรื่องต่างๆ เหล่านี้
| หนี้ค้างชำระค่าสาธารณูปโภค เช่น น้ำ ไฟฟ้า โทรศัพท์ |
| หนี้ค่าผ่อนชำระสินค้าต่างๆ ผ่อนรถยนต์ ผ่อนบ้าน |
| ประวัติการถูกฟ้องร้องคดีแพ่ง ล้มละลาย ค้ำประกัน หรือบังคับชำระหนี้อื่นๆ ทุกประเภท |
ข้อแนะนำอื่นๆ ที่ควรทราบ
- ต้องไม่ได้ยื่นกู้ซื้อบ้านอื่นอยู่ (กู้เองหรือกู้ร่วมกับผู้อื่น) หากมีภาระหนี้ดังกล่าว แล้วธนาคารจะนำค่างวดดังกล่าวมาหักจากรายได้ ทำให้รายได้สุทธิลดลงหรือไม่พอ การกู้อาจมีปัญหาหรือกู้ได้น้อยลง
- ไม่เคยมีหนี้ค้างชำระ เช่น หนี้ค่าโทรศัพท์ น้ำ ไฟฟ้า ผ่อนรถยนต์ ผ่อนสินค้าต่างๆ หรือค้ำประกันหนี้
- ไม่เคยถูกดำเนินคดีแพ่งหรือล้มละลายมาก่อน
- หากจดทะเบียนสมรส ต้องมีคู่สมรสมาเซ็นให้ความยินยอมในการทำนิติกรรมต่อธนาคารด้วยโดยไม่มีข้อยกเว้น เช่น แยกกันอยู่ หรือหาตัวไม่เจอ เว้นแต่หย่าขาดกันแล้ว โดยแสดงทะเบียนหย่า
- ผู้กู้ต้องยื่นหลักฐานการฝากเงิน (บัญชีออมทรัพย์) หรือหลักฐานการออมเงินผ่านประเภทบัญชีต่างๆติดต่อกันไม่น้อยกว่า 6 เดือน นับถึงวันยื่นกู้ธนาคาร โดยต้องมีเงินฝากคงเหลือในบัญชีพอสมควรเพื่อยืนยันความสามารถในการชำระหนี้ได้
- ผู้กู้ต้องชำระเงินดาวน์ให้สม่ำเสมอตามกำหนด เนื่องจากธนาคารจะให้ข้อมูลการผ่อนดาวน์ มาประกอบการพิจารณากู้ด้วย
เช็คอัตราดอกเบี้ย
เช็คอัตราดอกเบี้ย
ทาง บริษัท พฤกษา เรียลเอสเตท จำกัด (มหาชน) ได้มีการอำนวยความสะดวกสำหรับลูกค้า ที่ประสงค์จะซื้อบ้านกับทางบริษัท โดยเป็นตัวกลางในการติดต่อระหว่างท่านกันทางธนาคาร ที่ท่านต้องการจะขอสินเชื่อโดยจัดเตรียมเอกสารและหลักฐานต่างๆ ที่จำเป็นในการขอสินเชื่อ
อัตราดอกเบี้ย
เลือกธนาคารเพื่อดูอัตราดอกเบี้ย เพื่อประโยชน์ในการตัดสินใจของท่าน
อัตราดอกเบี้ย ธนาคารกรุงเทพ
ข้อมูลล่าสุด วันที่ 16 พ.ค. 60อัตราดอกเบี้ย | หมายเหตุ |
|---|---|
บ้านราคาต่ำกว่า 1.5 MB แบบที่ 2 ปีที่ 1 = 2.75 % ทำประกัน = 2.50% แบบที่ 3 ปีที่ 1 = MRR-4.00% (3.125%) ประกัน MRR- 4.25% แบบที่ 4 ฟรีจำนอง ปีที่ 1 = 2.00% ทำประกัน = 1.75%
บ้านราคาตั้งแต่ 1.0 MB แบบที่ 2 ผ่อนต่าล้านละ 3,000 บาท / เดือน ในปีที่ 1-2 แบบที่ 3 ปีที่ 1 = MRR-4.20% (2.925%),ประกัน MRR-4.45%(2.675%) แบบที่ 4 ฟรีจำนอง ปีที่ 1 = 2.00 % ทำประกัน = 1.75% สำหรับลูกค้าที่ขออนุมัติสินเชื่อและเบิกจ่ายเงินกู้ภายใน 1 ม.ค. - 31 มี.ค. 61 | MRR = 7.125% |
| |
อัตราดอกเบี้ย ธนาคารไทยพาณิชย์
ข้อมูลล่าสุด วันที่ 1 มิ.ย. 60อัตราดอกเบี้ย | หมายเหตุ |
|---|---|
1. อัตราดอกเบี้ยคงที่ 1 ปี | MRR = 7.37% |
อัตราดอกเบี้ย ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
ข้อมูลล่าสุด วันที่ 22 พ.ค. 60อัตราดอกเบี้ย | หมายเหตุ |
|---|---|
แบบที่ 1 แคมเปญผ่อนต่ำ : ล้านละ 3,000 บาทในปีแรก (วงเงินกู้ 3 MB ขึ้น) แบบที่ 2 แคมเปญผ่อนต่ำฟรีจำนอง : ล้านละ 3,300 บาทในปีแรก (วงเงินกู้ 3 MB ขึ้น) ปีที่ 1 = 1.0% แบบที่ 3 แคมเปญผ่อนต่ำ : ล้านละ 4,300 บาทในปีแรก (วงเงินกู้ 3 MB ขึ้น) ปีที่ 1 = 2.98%, ทำประกัน = 2.73 % จดจำนองภายในวันที่ 28 ก.พ. 2561 แบบที่ 1 ฟรีจำนอง ปีที่ 1-3 = MRR-3.20% (=4%) , ทำประกันปีแรก =MRR-3.45% (=3.75%) แบบที่ 2 ปีที่ 1 = 2.90% ทำประกัน = 2.65% แบบที่ 3 ฟรีจำนอง ปีที่ 1 = 2.75% แบบที่ 4 ปีที่ 1 = 0.75% ทำประกัน = 0.50% แบบที่ 5 ฟรีจำนอง ปีที่ 1 = 1.50% สำหรับลูกค้าที่ยื่นขอสินเชื่อตั้งแต่ 1 พ.ย. 60 -28 ก.พ. 61 | MRR=7.20% |
อัตราดอกเบี้ย ธนาคารกสิกรไทย
ข้อมูลล่าสุด วันที่ 16 พ.ค. 60อัตราดอกเบี้ย | หมายเหตุ |
|---|---|
แบบที่ 1 : คงที่ 1 ปีแรก : ล้านละ 999 บาท ปีแรก | MRR = 7.12% |
อัตราดอกเบี้ย ธนาคารธนชาต
ข้อมูลล่าสุด วันที่ 5 พ.ค. 60อัตราดอกเบี้ย | หมายเหตุ |
|---|---|
แบบที่ 1
แบบที่ 2 คงที่ 2 ปี แบบที่ 3 แบบที่ 4 สำหรับลูกค้าที่ขอสินเชื่อ 1 พ.ย. 60 - 31 ม.ค. 61 และทำนิติกรรมจำนองภายใน 30 เม.ย. 61 | MLR = 6.65% |
อัตราดอกเบี้ย ธนาคารยูโอบี รัตนสิน
ข้อมูลล่าสุด วันที่ 24 พ.ค. 60อัตราดอกเบี้ย | หมายเหตุ |
|---|---|
แบบที่ 1 (คงที่ 9 เดือน) สำหรับพนักงานประจำเท่านั้น | MRR = 7.75 % |
อัตราดอกเบี้ย ธนาคารทหารไทย
ข้อมูลล่าสุด วันที่ 22 พ.ค. 60อัตราดอกเบี้ย | หมายเหตุ |
|---|---|
แบบที่ 1 ดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี ทำประกัน (ฟรีค่าจดจำนอง) | MRR = 7.275% |
อัตราดอกเบี้ย ธนาคารซีไอเอ็มบีไทย
ข้อมูลล่าสุด วันที่ 16 มิ.ย. 60อัตราดอกเบี้ย | หมายเหตุ |
|---|---|
Prime แบบที่ 2 แบบคงที่ without MRTA แบบที่ 4 แบบลอยตัว without MRTA สำหรับลูกค้าที่ขอสินเชื่อภายใน 31 ม.ค 2561 บ้านหลังแรก : ฟรีค่าจดจำนองและประเมินราคาหลักทรัพย์ สำหรับลูกค้าที่ขอสินเชื่อภายใน 31 ม.ค 2561 ฟรีค่าจดจำนองและประเมินราคาหลักทรัพย์ สำหรับลูกค้าที่ขอสินเชื่อภายใน 31 ม.ค 2561 | MRR = 7.75% |
อัตราดอกเบี้ย ธนาคารออมสิน
ข้อมูลล่าสุด วันที่ 23 พ.ค.60อัตราดอกเบี้ย | หมายเหตุ |
|---|---|
แบบที่ 1 ไม่ทำประกัน แคมเปญผ่อนต่ำ : ปีที่ 1 ผ่อนล้านละ 3,000 บาท แบบที่ 2 ทำประกัน
จดจำนองภายในวันที่ 30 มี.ค. 2561 | MRR = 7.0% |
อัตราดอกเบี้ย ธนาคารกรุงไทย
ข้อมูลล่าสุด วันที่ 16 พ.ค. 60อัตราดอกเบี้ย | หมายเหตุ |
|---|---|
แบบที่ 1 สำหรับลูกค้าที่ขอสินเชื่อภายในเดือนมีนาคม 2561 และทำนิติกรรมจำนองภายใน 30 วัน | MRR = 7.12% |
อัตราดอกเบี้ย ธนาคารอาคารสงเคราะห์
ข้อมูลล่าสุด วันที่ 2 มิ.ย. 60อัตราดอกเบี้ย | หมายเหตุ |
|---|---|
1. สวัสดิการแห่งรัฐ(สำหรับผู้มีบัตร) วงเงินกู้ไม่เกิน 1 ล้านบาท ปีที่ 1-4 = 2.75% วงเงิน 10,000 ล้านบาท 2. สวัสดิการแห่งรัฐ (รายได้สุทธิไม่เกิน 25,0000 บาท) วงเงินกู้ไม่เกิน 2 ล้านบาท วงเงิน 20,000 ล้านบาท 3. บุคลากรภาครัฐ (ช้าราชการ) วงเงิน 30,000 ล้านบาท ยื่นคำขอกู้ตั้งแต่ 15 ม.ค. 61 และ สิ้นสุดทำนิติกรรมภายในวันที่ 28 ธ.ค. 61 | MRR เท่ากับ 6.75 % |
อัตราดอกเบี้ย ธนาคารเกียรตินาคิน
ข้อมูลล่าสุด วันที่ 23 พ.ค.60อัตราดอกเบี้ย | หมายเหตุ |
|---|---|
แบบที่ 1 แบบที่ 2 จดจำนองภายในวันที่ 31 มี.ค. 2561 | MRR = 7.15% |
